Première expérimentation sur la monnaie numérique de banque centrale interbancaire (MNBC) de l’Eurosystème

L’expérimentation s’est concentrée sur les comptes de dépôt en blockchain de plusieurs banques avec des paiements utilisant un modèle de correspondance bancaire tokenisé et des règlements effectués en utilisant la MNBC interbancaire. Elle visait à démontrer la faisabilité d’un protocole blockchain sans plateforme pour prouver que les transactions pouvaient être réglées en toute sécurité sans avoir recours à une plateforme centralisée. Cette expérimentation a également confirmé la faisabilité et le bien-fondé d'un registre unifié de monnaie de banque commerciale pour le secteur bancaire, visant à améliorer l'efficacité et à réduire les risques de règlement.

L’utilisation de la technologie blockchain permet un protocole interbancaire coopératif, où chaque banque reste totalement autonome vis-à-vis de ses fournisseurs. Cette solution innovante des infrastructures de paiements offre des services de gestion instantanée de la trésorerie aux banques et de fait, à leurs clients. Cette approche répond au besoin d’une plus grande instantanéité des flux financiers (paiement et livraison) ainsi qu’à une gestion de la liquidité en temps réel pour les corporates et les banques.

Principaux enseignements de l’expérimentation
Les résultats de cette expérimentation démontrent l’efficacité du modèle d’interopérabilité de la MNBC interbancaire, en utilisant la solution de la Banque de France, DL3S, avec so|cash, le protocole bancaire décentralisé « correspondent banking ». 

La conception des tests et de la technologie a permis aux participants d’approfondir leur compréhension des mécanismes et des exigences d’un modèle de « correspondent banking » décentralisé, tokenisé, instantané et unitaire ainsi que des répercussions sur l’infrastructure et l’organisation existante des clients, des banques et des banques centrales.

Coopération interbancaire et remerciements
Cette expérimentation a été rendue possible grâce à la collaboration de différents acteurs clés de l’écosystème financier. 
En tant que participants directs, Crédit Agricole CIB et CACEIS ont joué un rôle crucial dans le test et la validation du modèle, grâce à un processus de mise en œuvre développé en interne et désormais en accès libre. 

La Banque de France nous a accompagnés tout au long de l’expérimentation (des tests techniques au rapport sur les indicateurs clés) et mis à disposition de la monnaie de banque centrale sous la forme d’un token sur son environnement technique DL3S.

L’expérimentation a également bénéficié de l’accompagnement de White & Case (bureau de Paris), qui a apporté son expertise juridique, et de KPMG France, qui a apporté son expertise et assuré une gestion de projet efficace.

En outre, BNP Paribas, SEB et Société Générale ont agi en qualité d’observateurs, partageant leurs points de vue et manifestant leur intérêt pour une norme commune au sein du secteur. 

Cet effort collectif illustre le potentiel d’adoption à l’échelle du marché d’une approche unifiée de la monnaie numérique.